Ugoda frankowa z bankiem – dlaczego nie warto podpisywać jej bez analizy prawnika?

Ugoda frankowa z bankiem dla wielu kredytobiorców wydaje się szybkim sposobem na zakończenie wieloletniego sporu. Propozycja porozumienia może wyglądać atrakcyjnie na pierwszy rzut oka, szczególnie gdy za kredytobiorcą są już lata procesu lub bank oferuje wypłatę określonej kwoty. W praktyce jednak diabeł tkwi w szczegółach. To właśnie zapisy dotyczące kosztów, odsetek czy rozliczeń podatkowych mogą decydować o tym, czy ugoda rzeczywiście jest korzystna. Dlatego przed złożeniem podpisu warto dokładnie przeanalizować wszystkie jej postanowienia.

Koszty sądowe – często pomijany element ugody

Wielu frankowiczów skupia się przede wszystkim na kwocie, którą bank proponuje w ramach ugody. Tymczasem równie ważne są kwestie związane z kosztami prowadzonych postępowań.

W praktyce kredytobiorcy często uczestniczą równolegle w dwóch sprawach sądowych. Pierwsza to postępowanie wszczęte przez kredytobiorcę przeciwko bankowi. Druga to sprawa zainicjowana przez bank, najczęściej dotycząca zwrotu kapitału kredytu.

Każde z tych postępowań generuje określone koszty. W grę mogą wchodzić zarówno opłaty sądowe, jak i koszty zastępstwa procesowego. Mówimy często o kwotach liczonych w tysiącach, a nawet dziesiątkach tysięcy złotych.

Dlatego kluczowe znaczenie ma odpowiedź na pytania:

• kto poniesie koszty zakończonych postępowań,
• czy strony zrzekają się wzajemnych roszczeń z tego tytułu,
• czy bank zobowiązuje się do zwrotu poniesionych przez kredytobiorcę wydatków.

Nieprecyzyjne postanowienia ugody mogą prowadzić do sytuacji, w której kredytobiorca rezygnuje z części należnych mu świadczeń.

Odsetki mogą mieć ogromne znaczenie finansowe

Kolejnym elementem wymagającym szczególnej uwagi są odsetki. W sporach frankowych często mówimy nie tylko o zwrocie wpłaconych rat czy innych świadczeń, ale również o odsetkach ustawowych za opóźnienie. W przypadku wieloletnich procesów ich wartość może być bardzo wysoka.
Banki nie zawsze szczegółowo regulują tę kwestię w proponowanych ugodach. Zdarza się, że temat odsetek zostaje pominięty lub strony mają rozliczyć się bez uwzględniania narosłych należności.

Tymczasem odpowiednio prowadzone negocjacje mogą pozwolić na uzyskanie przynajmniej części odsetek należnych kredytobiorcy. W wielu przypadkach są to kwoty, które mają realny wpływ na ostateczny bilans całej sprawy.

Przed podpisaniem ugody warto więc dokładnie sprawdzić:

• jakie odsetki zostały już naliczone,
• czy bank uwzględnia je w rozliczeniu,
• czy istnieje możliwość negocjowania korzystniejszych warunków.

Czy ugoda zawsze jest neutralna podatkowo?

Kwestie podatkowe należą do najbardziej niedocenianych aspektów ugód zawieranych z bankami. Wielu kredytobiorców zakłada, że każda wypłata otrzymana od banku będzie automatycznie zwolniona z podatku dochodowego. Nie zawsze jednak tak jest.

Ocena skutków podatkowych zależy od indywidualnych okoliczności sprawy oraz od konstrukcji konkretnej ugody. Znaczenie mogą mieć m.in. źródło wypłacanych środków czy możliwość zastosowania zwolnień przewidzianych w obowiązujących przepisach.

Dlatego przed podpisaniem porozumienia warto zweryfikować, czy dana sytuacja rzeczywiście pozwala na skorzystanie ze zwolnienia podatkowego i czy zawarcie ugody nie będzie wiązało się z dodatkowymi obowiązkami wobec urzędu skarbowego.

Dlaczego analiza ugody jest tak ważna?

Ugoda kończy spór z bankiem i najczęściej zamyka drogę do dalszego dochodzenia roszczeń związanych z daną umową kredytową. Po jej podpisaniu bardzo trudno jest wrócić do kwestii, które nie zostały odpowiednio uregulowane.

Przed podjęciem decyzji warto przeprowadzić szczegółową analizę dokumentu, obejmującą nie tylko proponowaną kwotę rozliczenia, ale również:

• koszty prowadzonych postępowań,
• wzajemne rozliczenie odsetek,
• skutki podatkowe,
• zakres zrzeczenia się roszczeń,
• wpływ ugody na toczące się sprawy sądowe.

Dopiero całościowa ocena pozwala odpowiedzieć na pytanie, czy ugoda rzeczywiście jest korzystniejsza od dalszego prowadzenia procesu.

Jeżeli otrzymałeś propozycję ugody od banku lub zastanawiasz się nad zakończeniem sprawy frankowej w drodze porozumienia, warto poznać najważniejsze zagrożenia i elementy wymagające szczególnej uwagi.

W nagraniu adwokat Bartosz Czupajło wyjaśnia, dlaczego ugody frankowe powinny być analizowane indywidualnie oraz jakie znaczenie mają koszty procesu, odsetki i kwestie podatkowe. Zachęcamy do obejrzenia materiału na naszym kanale YouTube.